19 Nov

Immobilienkredite – Neue Freiheit Finanzen

Jetzt werden Immobilienkredite von Banken angeboten, die trotz fester Zinsen, der Kunde jederzeit zurückzahlen kann. Die besten Kredite sind kaum teurer als herkömmliche Darlehen. Die Sparda Bank Hessen wirbt für ihr neues Immobiliendarlehen „ SpardaBaufiflex“ mit „Flexibler geht es nicht“.

Hier hat die Bank recht. Neben den regelmäßigen Raten können die Kreditnehmer beliebig hohe Sondertilgungen leisten. Das Darlehen dürfen sie auch auf einen Schlag zurückzahlen, wann immer sie wollen. Dafür müssen sie keinen Kündigungsgrund angeben und keine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen.

Nur einen Aufschlag von 0,04 Prozentpunkten auf den Zinssatz für ihre normalen Baudarlehen, kostet bei der Spardabank Hessen die Möglichkeit der flexiblen Tilgung. Unter mehr als 100 Instituten war die Spardabank mit einem Effektivzins ab 5,04 Prozent für ein jederzeit kündbares Darlehen mit zehn Jahren Zinsbindung in einer Umfrage die günstigste Bank.

Der einzige Nachteil, es gibt dieses Angebot nur in Hessen. Von bundesweiten Anbietern wie der  Gladbacher Bank gibt es auch günstige Kredite mit freiem Kündigungsrecht. Zwar gehören solche Darlehen nicht zu den Standardangeboten der Banken, doch seit im vergangenen Jahr die Hannoversche Leben als erstes Institut ihre „Flexhypothek“ auf den Markt brachte, ziehen immer mehr Banken nach.

Man sollte günstige Zinsen sofort nutzen, denn ein solches Kündigungsrecht kann viel Geld wert sein. Falls nach Vertragsabschluss die Baugeldzinsen sinken, ist eine Umschuldung zu einem günstigeren Darlehen jederzeit möglich. Dagegen kommt der Kreditnehmer bei einem normalen Hypothekenvertrag erst zum ende der Zinsbindung oder nach zehn Jahren heraus.

Viele tausend Euro kann eine kostenlose Ausstiegsklausel sparen, wenn der Kreditnehmer sein Haus während der Zinsbindung verkaufen muss, beispielsweise wenn er aus beruflichen Gründen umziehen muss. Er hat zwar in solchen Fällen in normalen Verträgen ein gesetzliches Kündigungsrecht, doch nur gegen eine Vorfälligkeitsentschädigung. Vorher ist sie kaum zu kalkulieren.

Sind seit dem Abschluss die Marktzinsen gestiegen, ist sie gering oder entfällt. Die Entschädigung können sinkende Zinsen auf mehr als 10 Prozent der Kreditsumme katapultieren. Für Kreditnehmer sind kündbare Darlehen ideal, die in den nächsten Jahren einen größeren Geldbetrag erwarten, diesen aber nicht fest einplanen können. So halten sie sich die Möglichkeit offen, etwa aus dem Erlös aus dem Verkauf einer anderen Immobilie oder einer Erbschaft, direkt zur Schuldentilgung einzusetzen.

Kommentar schreiben!